李秋水眉毛一挑問道：“什麼叫p2p？”
石東生驚訝道：“李縣長，你不會連什麼叫p2p都不知道吧？”
李秋水認真地說道：“石行長，我真不知道什麼叫p2p。”
“你不是說隔行如隔山嗎？”
“如果你問我醫學方麵，看病救人，那我肯定比你懂的多。”
“我們每個人的關注點都不一樣！”
石東生笑了笑道：“那也是哈，其實p2p就是個人對個人或者說是夥伴對夥伴，又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（itfin）產品的一種。屬於民間小額借貸，借助互聯網、移動互聯網技術的網絡信貸平台及相關理財行為、金融服務。”
李秋水：“聽你說的挺正規，那為什麼有的人把錢放進去就沒了呢！”
石東生警惕地說道：“秋水老弟，我剛才跟你說的那些賺錢項目，跟這些私人p2p項目完全不一樣啊！”
李秋水不解問道：“有什麼不一樣，不都是借貸公司且都是以高利息誘惑嗎？”
石東生扯嘴道：“p2p類彆也分好幾種類型呢！”
“比如銀行係！”
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“銀行係p2p的優勢主要在於：第一，資金雄厚，流動性充足；第二，項目源質地優良，大多來自於銀行原有中小型客戶；第三，風險控製能力強，利用銀行係p2p的天然優勢，通過銀行係統進入央行征信數據庫，在較短的時間內掌握借款人的信用情況，從而大大降低了風險。”
“另外，像包括恒豐銀行、招商銀行、蘭州銀行、包商銀行在內的多家銀行，以不同的形式直接參與旗下p2p網貸平台的風控管理。銀行係p2p的劣勢主要體現在收益率偏低，預期年化收益率處於5.5%-8.6%之間，略高於銀行理財產品，但處於p2p行業較低水平，對投資人吸引力有限。並且，很多傳統商業銀行隻是將互聯網看作是一個銷售渠道，銀行係p2p平台創新能力、市場化運作機製都不夠完善。”
李秋水：“那石行長你們做這種銀行類型的p2p嗎？”
石東生搖搖頭道：“我們農商銀行不做p2p類型項目，由於受國家監管，銀行做這些項目反而是風險大，利潤小，不劃算。”
“其實吧，做這種p2p類型的平台還是上市公司做比較多，利益也大。因為上市公司資本實力雄厚，其原因可歸結為：第一，傳統業務後續增長乏力，上市公司謀求多元化經營，尋找新的利潤增長點；第二，上市公司從產業鏈上下遊的角度出發，打造供應鏈金融體係。上市公司在其所處細分領域深耕多年，熟知產業鏈上下遊企業情況，掌握其經營風險、貿易真實性，很容易甄彆出優質借款人，從而保證融資安全。第三，p2p概念受資本追捧，上市公司從市值管理的角度出發，涉足互聯網金融板塊。借助火熱的互聯網金融概念，或是通過控股收購p2p公司合並報表，能夠幫助上市公司實現市值管理的短期目標。”
“還有就是國資係，國資係p2p的優勢體現在如下方麵：第一，擁有國有背景股東的隱性背書，兌付能力有保障；第二，國資係p2p平台多脫胎於國有金融或類金融平台。因此，一方麵，業務模式較為規範，另一方麵，從業人員金融專業素養較高。”
“但國資係p2p平台的劣勢也十分明顯：首先，缺乏互聯網基因；其次，從投資端來看，起投門檻較高，另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投資收益率為11%左右，遠低於p2p行業平均收益率；最後，從融資端來看，由於項目標的較大，且產品種類有限，多為企業信用貸，再加上國資係p2p平台較為謹慎，層層審核的機製嚴重影響了平台運營效率。”
“還有就是所謂的民營係了，目前，p2p行業中民營係平台數量最多，起步最早。部分民營係p2p網貸平台已經成長為行業領頭羊；更多的草根平台則魚龍混雜，不勝枚舉。這類平台的優勢體現在：第一，具有普惠金融的特點，門檻極低，最低起投門檻甚至50元；第二，投資收益率具有吸引力，大多在15%-20%左右，處於p2p行業較高水平。然而，民營係p2p的劣勢也十分明顯，比如風險偏高。由於資本實力及風控能力偏弱，草根p2p網貸平台是網貸平台跑路及倒閉的高發區。”
李秋水問道：“那花海縣教育局原局長投資的就是這種民營p2p嗎？”
石東生目光閃爍兩下說道：“應該是吧！”
停頓一下說道：“雖然民營係的p2p沒有銀行的強大背景，但是民營係的p2p平台有著強大的互聯網思維，產品創新能力高，市場化程度高。投資起點低，收益高，手續便捷，客戶群幾乎囊括了各類投資人群，所以它的市場一直處於爆發狀態。”
李秋水露出一副不解的表情問道：“照你說的市場如此火爆，那為什麼還不斷有民營係p2p平台爆雷現象出現呢？”
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