烏節路在新加坡的地位自然不用多講,而聖淘沙確實是個度假的好地方,未來的升值空間也更大。
“當然可以,林總。我會儘快為您安排實地考察的時間,並通知您具體的行程安排。”李經理立即回應道。
“李經理,除了購置豪宅,我還有一些其他的需求,希望你的團隊也能協助我。”林棟說道。
“林總,請講,我們會儘力為您服務。”李經理認真地聽著。
“我希望你們能幫我找到已經擁有基金牌照、換彙牌照和保險牌照的公司,不一定要一家,隻要能夠在一個月內完成收購的就行。價格要合理。”
“好的,林總。這些都是我們的專業領域,我們會儘快為您整理相關信息並提供具體的市場價格。”
李經理帶著團隊快速離開會議室,準備前往星展銀行落實林棟的需求。
他們的任務明確而緊迫,張行長給他們下過死命令,一定要服務好林先生。
林棟的1億美金順利轉入後,在私行裡的級彆已經被張靜怡提升到頂級。
“麗娜,我知道你對家族辦公室的概念還有些疑惑,在美國可能都是交給信托機構打理為主,我今天就詳細講講家辦的類彆和為什麼需要這些牌照。”
林棟見李經理團隊離開後,轉向麗娜道。
麗娜點了點頭,拿出筆記本準備記錄,這對於她的家族也有幫助。
“家族辦公室可以分為單一家辦(Single&nilyOffice,&nilyOffice,MFO)兩種。”林棟首先說道。
“那這兩類本質上有什麼區彆呢?”麗娜好奇地問。
“單一家辦隻為一個家族服務,這種結構允許高度個性化的服務,但成本較高,因為所有的運營成本都由一個家庭承擔。也是我們目前要成立的類彆。”林棟繼續說道。
“聯合家辦的意思就是多個家庭組成嗎?”麗娜提出自己的看法。
“並不全是,聯合家辦的創始人多為銀行家出身,也有會計師和律師背景的。他們本質上是賣方,叫自己家族辦公室顯得高大上一點。通過共享資源和費用來降低成本,同時仍然能夠提供專業的財務管理服務。此外,這類MFO的銷售人員會遠遠多過專業投研團隊,因為他們的商業模式基於管理費,需要不斷吸引資產管理規模(AUM)。因此,通常銷售會喜歡在社交媒體平台上發筆記用於獲客。”林棟回答道。
聯合家辦在21年後,更像是割新時代富人韭菜的工具,想要去打理財富,第一件事就是讓你購買他們的香港保險,銷售人員每年的KPI也是以保險為主。
大家都知道家族信托的底層都是保險,這沒錯,但是有錢人都是通過自己的牌照去購買保險產品,相當於第一年的保費直接免去了,如果讓銀行或者聯合家辦去購買保險,這不是純純韭菜。
香港保險的高額傭金在行業內早就不是秘密,而買了保險以後,銷售人員繼不繼續為你服務,完全就看人品了,畢竟公司給銷售人員的提成一般就隻有成交那年。
如果是正規的代銷商還好,就怕是直接詐騙,24年初就有好幾家被查。
國內的保險就更彆提了,條款和詐騙沒啥區彆,每年3%的收益率,甚至跑不贏通貨膨脹。
不過在16年以前,聯合家辦的穩定程度和收益率是遠超市麵上銀行的理財產品的。
“那如果隻是管理自己家庭的資產,為什麼需要牌照呢?”麗娜問道。
“單一家辦可以有牌也可以沒有牌。因為按照傳統定義,隻要管理自己家的資產,就是SFO,無需申請牌照。但如果也順帶管理朋友和親戚的資產,就必須拿牌。不過,通常來說,具備一定規模的SFO會至少有基金牌照和保險牌照。SFO也一定是更低調,更注重投研。因為真正的買方不需要做廣告,隻需做好投資。”
“當然,有牌照也不意味著一定是家族辦公室,”林棟補充道,“幾乎所有正規的金融機構都有牌照,這是監管的要求。”
新加坡隻要管理的資產超過2.5億新加坡元,就會要求必須辦理相關牌照,接受一定程度的監管。
林棟在前世也是踩了不少坑,交了不少學費,畢竟林宏偉是老一輩的內地企業家,對於家族財富的傳承理解也有限。
“例如在香港,如果某個家族辦公室在對外營業,那麼在合作前,就需要去香港證券及期貨事務監察委員會(SFC)的網站查一下對方是否有1號、4號和9號牌照。有牌照意味著受到監管,相對來說會有製約和保證。如果沒有牌照,大概率就是皮包公司。”
“林,你真厲害~懂的真多~,那等你家辦成立後,我可以也委托給你嗎?”麗娜一臉地崇拜地說道。
“自然是可以的,我們接下來就等李經理的進一步報告,看看哪些公司符合我們的要求,然後再做詳細的儘職調查和選擇。”林棟回答道。
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