程時雙手枕頭，仰頭望著星星說：“不用那麼悲觀，耐心等等。人生那麼長，不用在意這麼幾天。”
其實也不是他對蔣鬱東多有信心，而是，太了解這個世間的運行方式。
程娟說：“啊，對了，我們來說點正事。我最近這段時間，接觸了那麼多農戶，覺得助農貸款還按照現在這個模式，是沒有辦法發揮它的作用的。”
兩頭相互不信任，她在中間就很難辦。
程時：“嗯。信用社的顧慮也沒有錯。”
在商言商，信用社是金融機構，不是慈善機構。
貸款範圍那麼廣，信用社也不可能仔細考察每一個貸款人，盯著他們有沒有按照合同去使用貸款。
所以風險太大。
隻管撒錢，不管收益，整個金融體係就會崩。
程娟：“所以要怎麼破局呢。”
程時：“企業貸款的時候是有固定資產作為抵押，相當於有擔保。如果農戶也有擔保，信用社自然就肯放貸了。”
程娟：“但是他們正因為是貧困才要申請助農貸款。”
程時：“雖然沒有東西抵押，但是他們可以相互作為保人。比如同一個村，或者一個生產大隊，相互熟悉、信任且符合條件的農戶自願組成聯保小組，由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任。好比張三和李四是鄰居，相互比較了解。如果張三是個好吃懶做的，想造假申請貸款，李四肯定不會給他作保。一旦相互承擔連帶保證責任且收到貸款以後，就會相互監督。哪怕有一家某期沒還上，他們都會幫信用社去催促。&bp;”
程娟：“這個想法好啊。多少戶一組合適呢？”
程時：“不用太多，不然手續麻煩。也不能太少，不然容易聯合起來造假騙貸。一般&bp;3&bp;至&bp;10&bp;戶。要設置成分期發放貸款，分期還款政策，要建立嚴格的信用審查製度。以前有不良記錄的，或者沒有還清前麵貸款的，堅決不再放新的貸款。”
但凡是人想出來的東西，都有漏洞，就連法律也不例外。
所以這個聯保貸款的風險遠不止這些。
比如銀行或者信用社的員工為了完成目標得獎金，拉人頭貸款，也不管對方到底需不需要，還不還得起。
甚至有些為了詐騙，偽造貸款資料和貸款人的。
而且就算程娟不提，也會有其他人提出來，因為在現階段，這是解決農民貸款難的最好辦法。
他隻能幫著程娟用更細化全麵的條款來堵上這些漏洞。
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馬廠長把零件帶回去測了測，興奮地給程時回電話。結果程時廠裡說程時去鄉下了。
馬廠長又打到鄉裡的信用社才找到程時，說：“東西我們很滿意。最近也能弄一批特種合金材料回來，到時候拿過來給你加工。最近你先趕緊加工內部的這一批，不然到時候忙不過來。”
程時：“哎呀，不好意思最近沒空。家裡出了什麼事。”
馬廠長下意識就問：“什麼事？”
程時家裡那點事，隻要不是生死的大事，他都能解決。
任何事，在軍工大事麵前都得讓步。