戊申年夏月，禦史府丞李公與少府主簿王生在廳堂中論政
王生離席請教道："近來聽聞各郡國多次出現拖欠借貸的官司，聖上責備有關部門風控疏忽。但我曾見老官吏說，有時遇到鄉鄰故舊請托幫忙，如果嚴格按法規處理，就會傷了恩義；如果循人情放寬，又會破壞章程。請問先生，風控的關鍵，究竟在法還是在情？"
李公手撫桌案感歎道："問得好！這不僅是今日的困惑，更是千古以來的普遍難題。昔日《周官·太宰》記載："以八種法則治理官府，一是官屬，用以推舉國家政務；二是官職，用以分辨國家政務；三是官聯，用以會合各部門協同治理；四是官常，用以處理日常政務。"所謂官聯，就是如今說的流程；官常，就是規矩。從前晉文公路過曹國，僖負羈贈送食物並放置玉璧，而曹共公卻縱容臣下偷看晉文公的駢脅，這就是因私恩損害公法的曆史鏡鑒。《商君書·壹言》說："法律設立卻不遵循，這是法律未能發揮作用的原因。"如今的風控，就如同古代的法度，怎能因為情義而廢棄流程呢？"
王生說："先生所言甚是。但《論語》說"廣泛關愛眾人而親近仁德之人"，《孟子》也講"惻隱之心是仁的開端"。如果遇到故舊急難，坐視不救，豈不是顯得刻薄寡恩？"
李公援引《左傳·昭公六年》道："我聽說，君子製定法度時寧肯嚴厲，即便有弊端也隻是流於苛察；若製定時就寬鬆，弊端將會如何？從前子產鑄刑書公布法律，叔向譏諷他有傷恩義，但鄭國最終大治。風控的流程，並非為了苛責審查，實在是為了鞏固根本。當年漢高祖約法三章，後來蕭何製定九章律，正是因為流程不完備就會滋生奸邪。看漢景帝時期的吳楚七國之亂，都是因為藩國風控失序，私下相互借貸賄賂，最終形成尾大不掉的局勢。《史記·平準書》說："計算官吏俸祿和官府用度，以此向百姓征稅。而山川園池市井的租稅收入，從天子到封君的湯沐邑，都各自作為私人奉養，不納入國家財政經費。"這是明確區分公私，以防侵吞損耗。"
論流程之本與情義之辨
王生皺眉道："先生引經據典，我已知道流程不可廢棄。但具體施行時，該如何平衡？從前藺相如將和氏璧藏在趙國，難道不是違背了對秦國的約定嗎？如果沒有變通，怎能保全趙國？"
李公撫須笑道："你隻知其一，不知其二。藺相如的變通，是權宜之計的變通，並非製度的變通。《孫子兵法·九變》說："將領通曉九種機變的好處，才算懂得用兵；將領不通曉九種機變的好處，即便知道地形，也不能得到地利。"但《形篇》又說："善於防守的人，如同藏於九地之下；善於進攻的人，如同動於九天之上，所以能保全自己而獲得全勝。"保全自己，就是堅守流程；獲得全勝，就是通曉權變。從前魏文侯派樂羊攻打中山國，即便謗書堆滿竹筐，仍堅持信任不疑，這並非放縱私情，而是遵循用人的流程。如果樂羊沒有絲毫功勞，魏文侯卻因私恩任用他，豈能攻克中山？《管子·明法解》說："賢明的君主有法度的製約，所以群臣都遵循公正的治理，不敢為非作歹。"公正的治理，說的就是流程。"
他指著案上的簡牘說："這是去年會稽漕運的案卷。起初，督糧官王某因同鄉請托，擅自發放預備倉的糧食三百石，說"等秋天收成後補上"。到了秋天，鄉鄰拖欠不還，糧倉空虛，最終導致漕運延誤。朝廷追責，王某入獄，受牽連獲罪的有十多人。這不僅是王某的過錯，實在是流程廢弛的禍患。《禮記·月令》說："孟秋之月，命令有關部門修訂法製，修繕監獄，備齊刑具，禁止奸邪，謹慎處理罪案，務必拘捕歸案。"法製不加修明，就如同建房卻放鬆地基，怎能長久？"
王生說："我聽說秦朝因酷法而亡，漢朝因寬仁而興，這不是情勝於法的證明嗎？"
李公歎息道："不是這樣。秦朝的滅亡，在於法律苛酷，而非法律應當廢棄。漢朝的興起，在於約法三章之後的九章律，正是因為流程適中。《鹽鐵論·詔聖》記載禦史說："夏有亂政而製定禹刑，商有亂政而製定湯刑，周有亂政而製定九刑。三王代興，而法度日益明確。"法是流程的積累，流程是法的細化。從前蕭何在關中，收集圖籍、製定章程，這是漢朝興起的原因。如果漢高祖廢棄流程而任憑情義，靠什麼約束韓信、彭越等人？《史記·蕭相國世家》說："沛公到鹹陽，諸將都爭著跑向儲藏金帛財物的府庫瓜分，唯獨蕭何先入宮收取秦朝丞相禦史的律令圖書收藏起來。"這是知道流程是立國之本。"
引史證今，明風控之要
王生再次行禮說："先生說到這裡，我豁然開朗了。但如今的風控，應當以什麼為關鍵？"
李公拿起案上的銅鬥展示道："看這鬥，方圓有準則，深淺有標準，這是古人用來校正度量的。風控的關鍵，在於立標準、循標準、察標準。《周官·考工記》說："審視器物的曲直形態，整治五材，分辨民用器物，這叫做百工。"百工尚且需要規矩，何況國家的大計？從前諸葛亮治理蜀國，在《出師表》中說"宮中府中，都是一個整體，獎懲功過好壞，不應有所不同"，這是風控的典範。他揮淚斬馬謖，不是不想保全人情，而是遵循街亭守備的流程。如果馬謖遵循當道紮營的規矩，怎會失守街亭？《三國誌·蜀書·諸葛亮傳》注引《襄陽記》說："諸葛亮臨終時，給後主遺詔說："不要因為是壞事就覺得小而去做，不要因為是好事就覺得小而不去做。隻有賢德才能使人信服。""這雖然說的是德行，實際上包含著遵循規矩的意思——小惡廢棄規矩，最終會釀成大患。"
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他又指著窗外的石渠說："水流過渠，必定遵循堤岸，即便有洪濤也不能逾越。如今的流程，就如同堤岸。過去我在度支司，見有郎官因故舊婚喪，請求預支俸銀，說"下月補還"。當時郎中想答應，我堅持《戶部支俸章程》說："章程規定，預支必須有三司的勘合文書，否則按挪移公款論處。"郎中說："他確實有急難，怎麼忍心拒絕？"我說："您如今忍心廢棄章程，日後怎麼禁止貪汙？今天開一個先例，以後就會百例全開，這是堤岸潰決的開始。"後來終究沒有批準。到年終盤查時，該郎官果然在其他項目上有虧空，幸虧先前沒有預支，才得以免除追賠。這不是我薄情，實在是堅守流程來保全他。《荀子·禮論》說："禮，是斷長續短，損有餘補不足，通達愛敬的儀式，進而促成行義的美德。"流程是禮的載體，不是用來斷絕情義，而是用來保全情義。"
王生說："先生說流程如堤岸、如度量、如禮器，我已知道其形態。但如果有突發事件，流程尚未完備，該怎麼辦？"
李公說："問得好！這正是風控中的權變。《禮記·中庸》說："君子之道，就像走遠路必定從近處開始，就像登高必定從低處起步。"流程雖已完備，仍需權變。從前漢宣帝時，渤海年成饑荒，龔遂任太守，假托朝廷命令開倉賑濟百姓，後來上奏請求彈劾自己。宣帝讚許他的權變，赦免並賞賜了他。但要知道龔遂的權變並非沒有依據——《漢書·龔遂傳》記載他"見齊地風俗奢侈，喜好工商業，不事農耕，於是親自帶頭節儉，勸民務農桑"，這是平素遵循教化的流程，所以臨時的權變不違背根本。如果平素沒有流程，卻妄言權變，就如同沒有船卻想渡海。《韓非子·定法》說："法，是官府著錄的憲令，刑罰必須讓民心信服，獎賞給予慎守法令的人，刑罰施加於觸犯禁令的人。"流程是法的枝葉，權變是法的魂魄，但魂魄必須依附於枝葉才能存在。"
辨公私之分，明廢弛之禍
王生憂慮地說："如今聽說有關部門的風控，有時流於文牘形式，雖然流程完備，卻實效不彰，為什麼？"
李公擊節道："這真是切中要害的問題！流程的設立，目的在於防微杜漸，而非虛應故事。《商君書·靳令》說："法律已經製定，就不能用善言來損害法律。"如今的弊端，在於執著流程卻忘記了根本——根本是防範風險，末節是填寫文牘。從前唐朝天寶年間，法度尚且存在，而邊將得以專權擁兵，不是流程不完備，而是執行不力。《新唐書·兵誌》說："自天寶以後，彍騎之法又逐漸廢弛，士兵都失去了撫慰。天寶八載，折衝府到了無兵可交的地步，李林甫於是請求停止折衝府上下魚書。此後空有兵額和官吏，而武器、馱馬、鍋幕、糗糧都廢棄了，所以當時人稱為"木契虛文"。"這是流程徒有其表，而風控早已消亡。"
他展開一卷圖說道："這是《宋會要輯稿·食貨》所記載的熙寧青苗法圖。起初，王安石設立青苗法，命令各州設立常平、廣惠倉，春天借貸秋天償還，本意是利民，也設立流程以防拖欠。但各路轉運使為邀功請賞，強行攤派青苗貸款，不問百姓是否需要，這不是流程的過錯，而是執行時以私恩擾亂流程。司馬光評論說："如今出錢貸給百姓而收取利息，富人不願領取，使者以多發放為功勞，一概強行攤派。擔心百姓拖欠，必定讓貧富相互擔保，窮人無力償還，就流散四方；富人不能離開，必定被責令代償數家的負債。春算秋計，輾轉滋長，窮人已儘，富人也變窮。十年之後，百姓中再沒有存活的了。"《宋史·食貨誌》）這是因私恩廢棄流程，最終導致國家與百姓交困。"
王生拱手說："聽先生說宋朝之事，我想到本朝洪武年間的空印案。當時各部門因為遠途奏銷，預先持有空印文書，太祖發怒誅殺相關人員，難道不是因為流程廢弛嗎？"
李公撫掌道："正是！《明史·刑法誌》記載："空印，是預先持有空白文冊，遇到部門駁斥就修改，習以為常。洪武九年，事情敗露，皇帝大怒，判處各部門長官死刑，副長官杖打一百流放邊疆。"當時群臣多進言："空印文冊，向來相沿成習，哪裡值得治罪？"皇帝說："先用空印，就是沒有規矩；沒有規矩，何以成方圓？如今放縱此事，日後必將效仿，必定導致奸貪叢生。"這是知道流程雖小，廢棄就會根基危險。從前《呂氏春秋·自知》說："想知道平直，就必須用準繩；想知道方圓，就必須用規矩。"洪武之治，實在是從嚴格流程開始。"
結古今之訓，明為吏之道
王生起身長揖說："今日聽先生論政，如撥雲見日。希望聽先生談談如何在當下施行風控？"
李公整衣正容道："施行風控的方法，在於三守：守典章、守公心、守明察。《周官·司寇》說："用五刑糾察萬民：一是野刑，推崇功勞糾察怠惰；二是軍刑，推崇命令糾察職守；三是鄉刑，推崇德行糾察孝道；四是官刑，推崇才能糾察職責；五是國刑，推崇謹慎糾察暴行。"官刑就是糾察職責，也就是堅守流程。守典章，如同《漢書·刑法誌》說"三尺律令，是人事的極致，王道的開端"，律令就是流程的典章；守公心，如同諸葛亮"賞賜不遺漏疏遠之人，懲罰不偏袒親近之人"《三國誌·蜀書》）；守明察，如同《後漢書·百官誌》記載刺史"巡行郡國，考察治理狀況，罷黜或提拔有能與否的官員，判決冤獄"，這是明察用來輔助流程。"
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他又取出一編展示道："這是《袁氏世範》卷二《處己》篇，其中說："人在平常生活中，想要親近君子而遠離小人，是因為君子的言行有常度，而小人則相反。"流程就是君子的常度，情義的私心則是小人的開端。從前胡瑗擔任蘇湖教授，設立"經義"、"治事"二齋，訂下的學規十分嚴格，弟子即便貧賤，他也必定以禮相待，不因為人情廢棄規矩，所以弟子多成大器。《宋史·胡瑗傳》說："胡瑗教學有法，科條細致完備，親自帶頭。即便盛夏，也必定穿著公服坐在堂上，嚴守師弟子的禮儀。"這是堅守流程而兼存情義——公服坐堂是流程，以身垂範是情義，並非相悖，實則相輔相成。"
王生再次行禮說："先生以《周官》開始，以《宋史》終結，引用《商君》《管子》《史記》《通典》等諸多典籍，闡明風控不可因情義廢棄流程的道理，我雖不聰慧，也知道該追隨什麼了。請問先生最後還有什麼訓誡？"
李公歎息道："我聽說，江河之所以不泛濫，是因為有堤岸；國家之所以不傾覆，是因為有製度。製度不施行，如同堤岸潰決，即便有智者也無法抵禦。《鹽鐵論·申韓》說："令是用來教導百姓的，法是用來督察奸邪的。法令嚴厲則百姓謹慎，法律設立則奸邪禁止。"如今的風控，就是古代的令法，怎能輕視？從前汲黯假托君命發放糧食，必定事後上奏；諸葛亮揮淚斬馬謖，必定遵循先前的約定。這不是無情，而是大情——情係國家，而非係於一人。你要記住：流程是國家的綱維，綱維不張，國家將傾。如果有人以情義請托，應當想想《左傳·僖公二十二年》中宋襄公的失敗："宋公與楚人在泓水交戰。宋人已經列陣，楚人尚未完全渡河，司馬說："彼眾我寡，趁他們尚未完全渡河，請攻擊。"宋公說："不可。"楚人渡河後尚未列陣，又以此相告。宋公說："不可。"等楚人列陣後才攻擊，宋師戰敗。"宋襄公的仁是私仁，司馬的請求是公法。以私仁廢棄公法，這是宋國失敗的原因。風控的關鍵，正在於去除私仁、遵循公法，即便至親故舊，也不廢棄流程，這才是為官者的大道。"
王生伏地叩拜說："先生的教誨，我當書寫在衣帶上，終身奉行。"此時漏壺已過三刻，庭院中月光潔白如晝，李公與王生相視而笑，知道風控的道理已貫通古今了。
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