王少康沉吟一會，道：“錢莊存錢收取費用，這導致很多商家不願存錢。另外就是高額利息，多則三分，少則兩分，有些還會利滾利，這往往給借貸的人帶來沉重的負擔。還不上的時候，錢莊還會逼債，甚至有些時候還是會造成對方家破人亡。”
蘇聖平道：“不錯，我在那兩本小冊子上說過，我們的海商銀行要有服務意識，要讓存錢給我們的人和借我們錢的人實現雙贏。那又如何實現雙贏呢？簡單的說，就是利息差。我們隻要簡單算算，假設同樣是一萬兩銀子，存錢和借錢的時間都是一年整，但是存錢的利息隻有百分之五，但是借貸的利息則要百分之十。這樣，我們就有五十兩的利息差，扣除一些成本，最起碼還能賺到三十幾兩。這個數字看起來不大，但是數額大了之後，這個息差是相當驚人的。而且，借錢有利息大家都習慣了，但存錢也能拿利息還是首次，對於手有餘錢的很多人來說，也是一種好處。”
王少康問到：“那這個利息差如何製定？”
蘇聖平答到：“這就要看銀行成立後，你們如何操作了。我的建議在冊子中也提到，存錢分定期和活期兩種。活期就是可以隨存隨取，但是利息就比較低了，最多不能超過百分之二。而定期存款的話，分半年期、一年期、兩年期、三年期、五年期、十年期，隨著存錢的時間越長，相應的利息也就越高。從百分之三逐漸遞升，具體多少到時你們再定。”
王少康問到：“聖平，你有沒有想過。等銀礦補足銀行資本金之後，那銀行賺取的錢實際上並不太多，這樣會不會導致很多商人不願意投資。”
蘇聖平搖搖頭，道：“二叔，之前就跟您說過，一來銀礦補足銀行資本金之後，不是跟商人無關，銀行還是占有股份的，那等於那些商家間接持有了銀礦的股份，隨著銀礦持續開挖，實際上他們在銀行的股份也是越來越值錢。這個你回去之後和他們的談判當中一定要強調清楚。二來，我們銀行的錢可不隻是用來放貸那麼簡單。”
王少康問到：“是你冊子中提到的投資？”
蘇聖平答到：“沒錯，等銀行有足夠資金的情況下，沒有那麼多的貸款人，利用銀行富餘資金進行投資是必然之舉，至於投資什麼，您不用怕沒有好項目。”
王少康笑著對蘇聖平說：“恐怕是你有什麼好項目吧！”
蘇聖平點點頭，道：“沒錯，等銀行成立之後，我會是最大的貸款人，同時也會引導銀行進行投資，保障銀行的資金收益，讓銀行進入良性循環。當然，為了讓大家放心，銀行成立之後將采取股份製的管理方式，成立理事會和監事會，日常經營隻要是投資達到一定比例的商人都可以派代理人進入理事會和監事會，管理銀行日常事務，監督理事會的工作，避免有人盲目使用資金，確保各個股東的利益。”
王少康道：“這是必然之舉，否則那些商人可不會同意。對了，你所說的理財項目是什麼情況？”
蘇聖平道：“理財項目可以理解成定向投資的吸取存款的一種。假設我現在有一個投資回報期在三年的項目，需要五十萬兩銀子的投資，想要向銀行貸款，但銀行的資金又不充裕的情況下，就向那些有錢的商人集資，承諾項目進行嚴格的核算。然後項目的投資收益將會遠遠高於三年定期存款，或者說直接參與分紅。但是也有可能達不到三年定期存款，按說也有可能虧本，但是我想這樣的話，除非特殊情況，恐怕沒人敢投資，就規定最低回報率也是活期存款的利息。這就是所謂的高風險高收益，鼓動更多人投資一些帶有風險的項目。”
王少康沉吟一會，道：“錢莊存錢收取費用，這導致很多商家不願存錢。另外就是高額利息，多則三分，少則兩分，有些還會利滾利，這往往給借貸的人帶來沉重的負擔。還不上的時候，錢莊還會逼債，甚至有些時候還是會造成對方家破人亡。”
蘇聖平道：“不錯，我在那兩本小冊子上說過，我們的海商銀行要有服務意識，要讓存錢給我們的人和借我們錢的人實現雙贏。那又如何實現雙贏呢？簡單的說，就是利息差。我們隻要簡單算算，假設同樣是一萬兩銀子，存錢和借錢的時間都是一年整，但是存錢的利息隻有百分之五，但是借貸的利息則要百分之十。這樣，我們就有五十兩的利息差，扣除一些成本，最起碼還能賺到三十幾兩。這個數字看起來不大，但是數額大了之後，這個息差是相當驚人的。而且，借錢有利息大家都習慣了，但存錢也能拿利息還是首次，對於手有餘錢的很多人來說，也是一種好處。”
王少康問到：“那這個利息差如何製定？”
蘇聖平答到：“這就要看銀行成立後，你們如何操作了。我的建議在冊子中也提到，存錢分定期和活期兩種。活期就是可以隨存隨取，但是利息就比較低了，最多不能超過百分之二。而定期存款的話，分半年期、一年期、兩年期、三年期、五年期、十年期，隨著存錢的時間越長，相應的利息也就越高。從百分之三逐漸遞升，具體多少到時你們再定。”
王少康問到：“聖平，你有沒有想過。等銀礦補足銀行資本金之後，那銀行賺取的錢實際上並不太多，這樣會不會導致很多商人不願意投資。”
蘇聖平搖搖頭，道：“二叔，之前就跟您說過，一來銀礦補足銀行資本金之後，不是跟商人無關，銀行還是占有股份的，那等於那些商家間接持有了銀礦的股份，隨著銀礦持續開挖，實際上他們在銀行的股份也是越來越值錢。這個你回去之後和他們的談判當中一定要強調清楚。二來，我們銀行的錢可不隻是用來放貸那麼簡單。”
王少康問到：“是你冊子中提到的投資？”
蘇聖平答到：“沒錯，等銀行有足夠資金的情況下，沒有那麼多的貸款人，利用銀行富餘資金進行投資是必然之舉，至於投資什麼，您不用怕沒有好項目。”
王少康笑著對蘇聖平說：“恐怕是你有什麼好項目吧！”
蘇聖平點點頭，道：“沒錯，等銀行成立之後，我會是最大的貸款人，同時也會引導銀行進行投資，保障銀行的資金收益，讓銀行進入良性循環。當然，為了讓大家放心，銀行成立之後將采取股份製的管理方式，成立理事會和監事會，日常經營隻要是投資達到一定比例的商人都可以派代理人進入理事會和監事會，管理銀行日常事務，監督理事會的工作，避免有人盲目使用資金，確保各個股東的利益。”
王少康道：“這是必然之舉，否則那些商人可不會同意。對了，你所說的理財項目是什麼情況？”
蘇聖平道：“理財項目可以理解成定向投資的吸取存款的一種。假設我現在有一個投資回報期在三年的項目，需要五十萬兩銀子的投資，想要向銀行貸款，但銀行的資金又不充裕的情況下，就向那些有錢的商人集資，承諾項目進行嚴格的核算。然後項目的投資收益將會遠遠高於三年定期存款，或者說直接參與分紅。但是也有可能達不到三年定期存款，按說也有可能虧本，但是我想這樣的話，除非特殊情況，恐怕沒人敢投資，就規定最低回報率也是活期存款的利息。這就是所謂的高風險高收益，鼓動更多人投資一些帶有風險的項目。”（www.101novel.com）