朱由榔所定的“鐵規矩”並非無的放矢，而是為了保護大明脆弱的金融體係。
在這套體係裡，戶部是“賺錢”和“花錢”的角色，掌管朝廷的經濟命脈。如果戶部可以無限製地從央行獲取紙鈔，那麼上下官員必然大手大腳地花，導致市麵上紙鈔泛濫。
央行的發鈔準備金是有限的，戶部借得多了，就得從商業銀行回收紙鈔，這樣就沒有子彈扶持工商百業了。
央行既不賺錢，也不花錢，隻能在兩邊倒騰。但它又要保證“錢”的作用，保證錢流向正確的地方。
如今北伐在即，要花錢的地方多如牛毛，為了湊集軍費，朱由榔決定打破一比一發鈔的規矩。
鑄幣稅可以征收的數額巨大，也不需要經過層層轉手，讓加稅演變成征三餉那樣的惡政，實在是太方便了。
然而他也知道，這樣拍腦袋式的決定非常危險。如今從一比一降低到二比三，還處於一個很低的位置，當然不太可能有危險。如果繼續低到一比二，一比三，甚至一比五呢？
以廣東的底子，朱由榔不太確定鑄幣稅收到多少才算合適。
所以，他打算在央行下設立一個調查統計司，專門監視廣東的經濟，包括銀行的放貸數額，工商百業的運轉情況等等。
比如說市麵上缺錢，央行就多借一點錢給商業銀行，讓商業銀行多放貸給各行各業的老板；市麵上紙鈔泛濫，就要敦促商業銀行減少借貸，回收一部分紙鈔。
在確定紙鈔沒有泛濫，沒有擠兌風險的情況下，可以繼續調整準備金比例，以獲取更多鑄幣稅提供給北伐使用。
聽到這裡，朱慈煊又迷茫了。
他嘗試著問道：“父皇，怎麼判斷紙鈔是否泛濫呢？紙鈔到了商人和百姓手裡，可能幾天之內就會轉過好幾手，實在難以追查蹤跡。如今銀子和紙鈔並行，很多商人還在用銀兩交易，光看工廠的情況，難以判斷他們手裡還有多少紙鈔準備花出去。”
說到這裡，朱慈煊小心地回避了一個問題。調查從來都不是容易的事，需要花費大量人力無力。
光廣東的數千家大大小小的公司，就夠他喝一壺了。更彆提還有很多掮客連公司都沒有成立，倒買倒賣的手段隱蔽，朝廷很難察覺。
朱由榔道：“很簡單，抓大放小。你不用管紙鈔在誰的手裡，隻需要盯著物價就行。特彆是紙鈔對應的物價。隻要紙鈔還能像銀子那樣買到東西，那麼代表一切正常。如果一元紙鈔隻能買到八錢銀子的東西，那就要警惕了。”
他告訴朱慈煊，要特彆注意大宗商品的價格，比如說糧食、生熟鐵、布匹、蔗糖等等。
如果這些東西的價格穩定，大概不必太擔心。如果價格一直在下降，代表商人沒錢去交易，要酌情增發鈔票；漲的太快，則證明商人手裡的錢太多，需要暫緩發新鈔，甚至考慮停止借貸給商人。
朱由榔像變魔術般設計出一套運行機製，讓戶部、央行、商業銀行及工商百業之間產生聯係。他相信，隻要運行順暢，這套機製可以為北伐提供源源不斷的糧餉彈藥。
……
就在朱由榔在為北伐殫心竭慮的時候，市井小民亦有各種不同的煩惱，李十三就是其中一個。
因為在鼠疫期間辦事的力，他被廣州巡檢分局任命為正巡檢，正式成為八品官。考慮到廣州是臨時國都，這個位置的含金量很是不低。
這次廣州全城拆遷清除鼠疫，他的祖宅也在被拆之列。
報紙上，珠江新城的地產商們天天在報紙上登廣告，把自家豪宅的好處說得天花亂墜，他看過幾次後，不由得也動了心思。
這天，他微服前往新城，看中一套鄰珠江的房子。
位置是真的好啊，出門沒幾步就是珠江，坐船返城非常方便。閒著沒事的時候，還可以拿起魚竿到沿江堤壩釣魚。
大堤上，如今已有一些小商販在售賣吃食。很多蓋房的磚瓦匠懶得回城，就在江邊的小攤上對付一頓。整條江堤從早到晚都很熱鬨，充滿了生活氣息。
李十三對一切都很滿意，就是新宅子太貴了些。
這兩年他經常接濟陣亡同袍的家眷，軍餉官餉是存不下來的，唯有四十兩傷殘退伍補一直存在交通銀行沒有動。
那套新宅的售價高達八十兩，李十三差點放棄，不過帶看房的夥計看出他是退伍將士，祭出了貸款利息減半的法寶。
夥計道：“軍爺，朝廷體恤將士不易，專門給軍爺送錢，您可千萬不能錯過啊！補貼後年利才五厘，借十五年還不用利滾利。打著燈籠都找不到的好款項，不用就太浪費了。”
“五厘？該不會是五分吧？”
李十三對這個借貸利率非常震驚，差點以為自己聽錯了。
要知道，士紳老爺們借給窮人的款子大多在五分息以上，有時甚至高達七八分，還隻能借一年。如果來年續借，則要連本帶利繼續往上加，即民間常說的利滾利。
這種款子，借上一筆就等於賣身，一般人如果不是實在沒辦法都不會借。
如果確如夥計所說，年息五厘的貸款真的很送錢差不多。
“您沒聽錯，就是五厘。”
夥計拍著胸脯保證，就是五厘，一分都不會多。每一張借據都由交通銀行出具，還有經辦經理的簽字畫押，絕對不會錯。
雖然交通銀行從不自稱隸屬朝廷，可大家都知道他們就是朝廷辦的，怎麼會坑一個小老百姓呢。
李十三猶猶豫豫半天，還是拿不定主意：“話雖如此，不過借錢終歸不吉利……”
夥計道：“軍爺，你的四十兩就存在交通銀行對吧。存銀子您都不擔心，借錢您反倒怕了？”
李十三一想也對，於是讓夥計拿出條款來看看。
條款上，“等額本息”和“等額本金”的選項讓他充滿疑惑。
“軍爺，您要是準備提前還錢，就選等額本金。要是打定主意借滿十五年，那就選等額本息。”
“這是什麼道理？”
“嘿，這小的也不知道。小的隻是一個夥計，哪算得清這個。”
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